Удар по россиянам: с 1 января новые критерии ЦБ могут привести к блокировкам переводов.
С нового года ЦБ расширяет критерии подозрительных операций. Переводы через СБП, наличные и вход в онлайн-банк могут привести к блокировкам счетов.
С 1 января Банк России расширяет список признаков, по которым операции клиентов могут считаться подозрительными. Формально цель — борьба с мошенничеством и «обналом». Однако на практике новые критерии способны затронуть миллионы обычных россиян.
Риск в том, что банки всё чаще реагируют автоматически. Срабатывает правило — и перевод могут остановить. Дальше начинаются проверки, звонки и запросы документов. При этом человек может не нарушать закон вообще.
Какие операции попадут под новые критерии
Список признаков расширяют. В него, в частности, войдут следующие ситуации:
- переводы через СБП свыше 200 тыс. рублей, если после этого деньги быстро выводятся третьим лицам;
- внесение наличных через банкомат с использованием цифровой карты (без физического пластика);
- смена номера телефона для входа в банк менее чем за 48 часов до перевода;
- вход в онлайн-банк с нетипичного софта, устройства или интернет-провайдера.
Каждый пункт выглядит «логично». Именно так часто действуют дропперы. Тем не менее похожим образом действуют и обычные клиенты — просто по бытовым причинам.
Почему это может коснуться миллионов
Главная проблема — в массовости типичных сценариев. Например, человек получает крупную сумму и сразу распределяет её между близкими. Так бывает при продаже машины или квартиры. Более того, многие платят подрядчикам и родственникам несколькими переводами подряд.
Другая история — цифровые карты. Многие давно снимают и пополняют наличные без пластика. Это удобно. Но теперь такой сценарий становится «маркером риска».
Наконец, есть фактор «цифрового следа». Люди заходят в банк с новых устройств. Или меняют провайдера. Кто-то уезжает в командировку. Кто-то ставит обновления и меняет телефон. Для человека это норма. Для алгоритма — отклонение.
Что может сделать банк при «срабатывании»
Если операция покажется подозрительной, банк может применить защитные меры. Обычно это выглядит так:
- перевод временно приостанавливают или отклоняют;
- могут ограничить дистанционные операции на время проверки;
- просят подтвердить личность, источник средств или цель перевода;
- иногда запрашивают документы и объяснения.
В теории это «ради безопасности». На практике человек может на время остаться без доступа к своим деньгам — и это будет происходить в самый неудобный момент: при оплате аренды, лечения или крупной покупки.
Автоматический контроль вместо доверия
Финансовый надзор всё больше опирается на автоматические правила. Они быстрые. Но они же и грубые. Из-за этого возрастает риск ложных срабатываний.
Кроме того, логика проверки меняется. Раньше банк чаще уточнял детали до блокировки. Теперь нередко сначала «стоп», а затем разбирательство. И доказывать свою правоту приходится клиенту.
Как снизить риск блокировки
Полной гарантии нет. Однако можно действовать аккуратнее, особенно если речь о крупных суммах.
- не дробить большие суммы на десятки быстрых переводов подряд;
- если планируется крупный перевод, избегать смены номера и устройства накануне;
- не спешить «раскидывать» деньги третьим лицам сразу после поступления;
- держать под рукой подтверждения источника средств (договор, расписку, чек);
- при нестандартной ситуации заранее быть готовым к звонку службы безопасности банка.
Это не отменяет новые критерии. Но уменьшает вероятность, что операция совпадёт с «рисковым профилем».
Итог
Расширение критериев подозрительных операций может стать стрессом для миллионов россиян. В зоне риска оказываются активные пользователи СБП, цифровых карт и мобильных приложений. И именно они чаще всего не делают ничего незаконного.
Борьба с мошенниками нужна. Но когда правила настроены слишком широко, под подозрение попадает обычная жизнь. А значит, вероятность блокировок и проверок для рядовых клиентов вырастет уже с 1 января.
Ранее «ПЕТЕРБУРГСКАЯ ПРЕССА» сообщала, что подобные ограничительные меры могут оставить Россию без технологий.
О массовой блокировке россиян мы писали и ранее — об этом читайте в нашем материале.
Фото: нейросеть по запросу медиахолдинга «Голос Регионов»
Оперативные новости в вашем мобильном: телеграм-канал «ПЕТЕРБУРГ МЕДИА»